定期定額，讓每個月固定小錢滾出退休金
定期定額（Dollar-Cost Averaging）是每月固定在同一天，以固定金額申購基金。
不論市場漲跌，每月自動扣款，長期平均攤低持有成本。
對於45至65歲、距退休還有5至20年的族群，這是風險適中的資產累積方式。
2026年申辦基本資訊
重點速覽
- 最低申辦金額： 每月NT$1,000起（各基金公司不同）
- 申辦管道： 銀行、證券商、基金公司官網、投信App
- 申購手續費： 一般0.5%至1.5%，網路申辦常有折扣
- 獲利課稅： 台灣境內基金配息須申報所得，海外基金適用最低稅負制
如何挑選適合的基金？
先確認風險承受度。
距退休10年以上者，可考慮配置較高股票型基金比例（60至70%）。
距退休5年內者，建議逐步提高債券型或平衡型基金比例，降低波動風險。
看總費用率（TER），不只看手續費。
基金每年的管理費、保管費等加總即為總費用率。
同類型基金中，TER越低，長期下來保留給投資人的報酬越高。
選擇有追蹤指數的被動式基金（ETF或指數型共同基金）。
主動型基金長期打敗大盤的比例不高，被動型成本通常也較低。
每月投入NT$3,000，20年後在合理報酬假設下，累積總額可超過NT$200萬。
定期定額 vs 單筆投入：哪個適合你？
定期定額的優勢在於不需要判斷進場時機，透過自動扣款克服人性恐懼。
單筆投入適合已有一筆閒置資金、且對市場有一定判斷力者。
兩者可以混用：先以定期定額建立基礎部位，再視市場狀況逢低加碼。
每月投入NT$3,000，年化報酬6%，20年累積試算（含複利，僅供參考）
開始前要注意的事
確認自己有3至6個月緊急備用金後，再以閒置資金投入。
定期定額資金應以不需動用的長期閒置資金為主，避免急需時被迫低點贖回。
每年至少檢視一次投資組合，確認資產配置是否仍符合當前人生階段。
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投資前請確認基金公司或銷售機構已依法取得主管機關核准。
金融監督管理委員會（FSC）官網可查詢合法投信業者名單，避免落入非法吸金陷阱。
